近日，天津银行泰安分行与泰安市反诈中心密切配合，凭借细致的业务核查和高效的联动机制，成功堵截一起涉诈资金取现案件，避免了5万元资金损失。泰安市公安局新型犯罪研究作战中心为此发来表扬信，点赞该行工作人员的高度责任感和专业判断力。
异常交易现端倪，层层核查揪出疑点
客户林某到天津银行泰安分行营业部办理大额取现。工作人员发现，这个2023年在该行辖属济南历下支行开立的账户，自2024年11月后就再未使用，直到2025年4月9日才出现两笔各40元的小额入账，第二天上午突然转入5万元并要求全额取现。更让人警惕的是，资金转入方宋某某的手机号归属地在甘肃金昌，而林某称对方是自己表哥，却拿不出借据、聊天记录等任何证明，连经营餐馆的营业执照照片都像是提前备好的“标准答案”。
“长期不用的账户突然有小额‘试水’，接着就是大额取现，还是跨市办理，这些都和电信诈骗的典型特征对上了。”经办人员回忆，他们一边想方设法稳住急于离开的林某，一边迅速将可疑情况反馈给泰安市反诈中心。
警银联动布好局，织密“拦截网”
反诈中心很快传来消息：“交易对手并非林某亲属，确认为涉诈账户。”银行工作人员立即联系林某，称“核实流程已完成，可以取款”，成功将其从高速上劝返。林某一进网点就被等候在此的反诈中心工作人员控制。
天津银行泰安分行表示，此次成功拦截，得益于“人机结合”的双重防控。一方面，银行的预警模型及时捕捉到账户异常，另一方面，工作人员没有依赖系统报警，而是通过面对面沟通，从细节中发现破绽。“遇到可疑资金交易，我们不仅要‘看系统’，更要‘看客户’，多问几句、多查一下，可能就会避免一次损失。”
警银协作再升级，守护好群众“钱袋子”
近年来，针对电信诈骗手段不断翻新，天津银行泰安分行持续强化“技防+人防+联防”三重防线。依托天津银行总行监测系统24小时“站岗”，实时监测“快进快出”“休眠账户激活”等异常交易模式，第一时间发出预警;人工审核多打几个“问号”，办理大额取现、解除账户限制等高风险业务时，不仅要核对好信息，更要问清资金来源和用途等;警银联动跑出“加速度”，建立涉诈线索快速移送机制，遇到可疑情况第一时间与反诈中心互通信息，实现“发现—研判—处置”无缝对接。
泰安市反诈中心在感谢信中特别提到，此次合作是警银联动的典范，为打击涉诈资金流动积累了宝贵经验。天津银行泰安分行将以此次案例为契机，持续加强员工培训，把反诈知识融入每一笔业务办理中，用专业和责任心为客户资金安全保驾护航。(济南日报·爱济南记者：周芳)
